Una Hipoteca inversa es algo que no mucha gente conoce o sabría explicarte de qué se trata ¿verdad? Tal vez ni tú mismo has oído hablar nunca del término, o en caso afirmativo, no sabrías decir qué es eso que alguna vez escuchaste. Prestemos atención a los siguientes párrafos para conocer de qué se trata la hipoteca inversa de forma comprensible a todos.
HIPOTECA INVERSA ENTENDIENDO EL CONCEPTO
Al jubilarse, muchas personas encuentran insuficiente su asignación mensual ¿Qué pueden hacer estas personas? ¿Cómo percibir una renta o unos ingresos extra si ya están fuera del mercado laboral? Las medidas más habituales son los planes de pensiones y los fondos de ahorro, pero puede que estos no existan.
La hipoteca inversa ofrece una solución aprovechando la vivienda de esta persona, pero es preciso conocer muy bien de qué se trata para no jugar con fuego. De entrada, solo es una opción para mayores de 65 años o para personas que tienen una discapacidad severa, una gran dependencia de otros… Cierto es que luego, cada entidad bancaria podrá poner sus propias condiciones. Lo más decisivo para que la entidad acceda a esa hipoteca inversa será: que el solicitante tenga una vivienda en propiedad y a ser posible, que esté libre de cargas (preferentemente libre de la hipoteca de adquisición que se hiciera para ella en su día). Si por ejemplo faltasen 12.ooo € de hipoteca por amortizar la inversa tendría un montante igual al valor de la vivienda + 12.000€.
El Banco de España nos dice que una hipoteca inversa es “un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual (también sobre otras viviendas), concedido, de una sola vez o a través de prestaciones periódicas, a una persona que debe ser mayor de 65”
Antes de avanzar, por si resulta interesante para ti, te diremos que el Banco de España tiene publicada una guía Guía sobre hipoteca inversa que te hemos dejado en el enlace.
Explicado de forma más comprensible, el banco te dará una cantidad de dinero mes a mes mientras vivas, pero durante ese tiempo tú puedes seguir utilizándola. Cuando tú fallezcas, tus herederos tienen que decidir qué pasa ahora con la vivienda, encontrando las siguientes opciones:
- Devolver el dinero que el banco te entregó a cuenta de la hipoteca inversa y retomar la titularidad plena de la vivienda.
- Cobrar lo que falta del préstamo (si faltase algo) con lo que sería como haber vendido la casa al banco.
Aunque se puede hacer para todas las viviendas, lo mejor es hacerla para la vivienda habitual, ya que quedaría libre del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados cuando se emita el préstamo.
Dependiendo del valor de la vivienda, la renta mensual que vas a percibir será igualmente mayor o menor. En este sentido siempre tenemos que pensar que un banco no es una ONG por lo tanto tiene sus condicionantes de interés antes de acometer el proceso. Si por ejemplo tu vivienda se estima en un valor de 200000 €, diremos que se estima para dar unos 20.000 € al año en 10 años. Esa sería tu renta percibida. Terminada esa cantidad, dejarías de percibir tu renta mensual, trimestral o semestral… como la hayas acordado.